AML-політика
Останнє оновлення: березень 2026
1. Вступ
BroLabel OÜ дотримується найвищих стандартів відповідності у сфері протидії відмиванню коштів (AML) та фінансуванню тероризму (CFT). Ця політика відображає наші зобов'язання відповідно до Директив ЄС з питань AML (AMLD5/AMLD6), Закону Естонії про запобігання відмиванню коштів та фінансуванню тероризму, а також рекомендацій FATF.
Наша програма AML/CFT розроблена для запобігання використанню інфраструктури BroLabel в незаконних фінансових операціях. Усі партнери, користувачі та контрагенти зобов'язані дотримуватися цієї політики як умови доступу до наших послуг.
2. Вимоги KYC
Усі клієнти та кінцеві користувачі повинні пройти верифікацію за процедурою «Знай свого клієнта» (KYC) або «Знай свій бізнес» (KYB) перед отриманням доступу до послуг BroLabel:
Фізичні особи: Державний документ з фотографією (паспорт або посвідчення особи), підтвердження адреси (виданe не більше 3 місяців тому), selfie-верифікація та декларація про джерело коштів для користувачів із підвищеним ризиком або великими обсягами.
Юридичні особи: Свідоцтво про реєстрацію, реєстр кінцевих бенефіціарів (UBO — фізичних осіб із часткою 25%+), ідентифікація директорів, корпоративна банківська виписка та AML-політика клієнтської організації. До клієнтів із юрисдикцій підвищеного ризику або складною структурою власності застосовується посилена перевірка (EDD).
3. Моніторинг транзакцій
BroLabel використовує багаторівневу систему моніторингу транзакцій у реальному часі для виявлення підозрілої активності:
Перевірка санкційних списків: Усі транзакції та контрагенти перевіряються в реальному часі за списками OFAC (SDN), консолідованим санкційним списком ЄС, санкціями Ради Безпеки ООН та юрисдикціями, внесеними до чорного/сірого списку FATF.
Блокчейн-аналітика: Транзакції on-chain аналізуються за допомогою Chainalysis для виявлення гаманців, пов'язаних із darknet-ринками, ransomware, міксерами, санкціонованими особами та іншою незаконною діяльністю. Транзакції, що перевищують визначені порогові значення ризику, блокуються до проведення перевірки.
Поведінковий моніторинг: Незвичайні патерни транзакцій — зокрема швидке структурування, несподівані стрибки обсягів або операції, що не відповідають задекларованій меті бізнесу, — ініціюють автоматичні сповіщення для перевірки людиною.
4. Оцінка ризиків
BroLabel застосовує ризик-орієнтований підхід до AML/CFT, розподіляючи клієнтів і транзакції на три рівні ризику:
Низький ризик: Клієнти з юрисдикцій із низьким ризиком, із підтвердженою бізнес-історією, прозорою структурою власності та обсягами транзакцій, що відповідають профілю бізнесу. Проходять стандартну перевірку та регулярний моніторинг.
Середній ризик: Клієнти зі складною структурою власності, великими обсягами транзакцій або що діють у секторах із підвищеною схильністю до ML/TF. Проходять посилений поточний моніторинг та щорічну перевірку.
Високий ризик: Клієнти з юрисдикцій підвищеного ризику або тих, що не співпрацюють за стандартами FATF, Politically Exposed Persons (PEPs) або ті, щодо яких є негативні медіаматеріали. Проходять посилену перевірку (EDD), схвалення керівництвом та щоквартальний перегляд. BroLabel залишає за собою право відмовити у послугах клієнтам із високим ризиком.
5. Повідомлення про підозрілу активність
BroLabel зобов'язаний подавати Звіти про підозрілу діяльність (SAR) або Звіти про підозрілі транзакції (STR) до Відомства фінансової розвідки Естонії (FIU), якщо є обґрунтовані підстави підозрювати, що транзакція або кошти пов'язані з відмиванням грошей або фінансуванням тероризму.
Усі співробітники BroLabel зобов'язані негайно повідомляти про будь-яку підозрілу активність офіцеру з питань відповідності. Ми дотримуємося суворої політики нерозголошення — клієнти не можуть бути поінформовані про подання SAR або про те, що їхній рахунок перебуває під розслідуванням.
6. Зберігання записів
BroLabel веде вичерпну документацію відповідно до чинного законодавства AML:
Уся документація KYC/KYB, записи транзакцій, звіти з перевірки, подані SAR та результати AML-скринінгу зберігаються щонайменше 5 років з дати транзакції або закінчення ділових відносин — залежно від того, що настане пізніше. Записи зберігаються в захищеному вигляді та доступні для перевірки компетентними органами на запит. Для клієнтів, що підпадають під зобов'язання AML за законодавством Естонії, строк зберігання становить 7 років.
7. Навчання персоналу
BroLabel підтримує комплексну програму навчання AML/CFT для всього персоналу. Усі нові співробітники проходять обов'язкове навчання AML перед початком роботи з даними клієнтів або транзакціями. Наявний персонал щорічно проходить навчання з актуалізації знань щодо регуляторних змін, типологій та внутрішніх процедур.
Офіцер з питань відповідності отримує постійне спеціалізоване навчання у сфері запобігання фінансовим злочинам, блокчейн-аналітики та регуляторних змін у сфері віртуальних активів. Проходження навчання відстежується та документується в рамках наших регуляторних зобов'язань.
8. Контакти
З питань відповідності, KYC/KYB або для повідомлення про потенційний фінансовий злочин зверніться до нашої команди комплаєнсу за адресою compliance@brolabel.io.